Bancarrota de ciudadanos. Ley de quiebra de los ciudadanos: características de la aplicación

La ley de quiebra de ciudadanos comenzó a desarrollarseen 2012, pero fue adoptado no hace mucho tiempo, en 2015. No todos los deudores de los préstamos resultaron ser solventes, por lo que para la mayoría de los residentes de Rusia, la introducción de esta ley fue un evento bienvenido. ¿Vale la pena iniciar un procedimiento de bancarrota? ¿Qué sutilezas necesita saber el deudor?

¿Por qué se aprobó la ley?

Cada año, las deudas de los rusos crecen con los préstamos. Según el Banco Central, a partir del 1 de enero del año pasado, la deuda total de los ciudadanos ascendió a más de 600 mil millones de rublos, y en 2014 fue un tercio menos. La ley está diseñada para afectar positivamente los préstamos al consumidor. Las tasas de interés de los préstamos crecen cada año, ya que contienen los riesgos de pagos y morosidad. La misma situación se ha desarrollado con el pago de los servicios públicos. FZ se aplica a todos los tipos de atrasos.

Ley de quiebra de los ciudadanos: esencia, disposiciones principales

El 1 de julio de 2015, entró en vigencia la Ley Federalnúmero 476. De conformidad con esta Ley Federal, se ha modificado la Ley de quiebra (o insolvencia) vigente y varias otras leyes que regulan los procedimientos para la rehabilitación de los ciudadanos deudores.

A partir de este momento, los ciudadanos cuyas deudas conlos acreedores exceden los 500 000 rublos y aquellos que han vencido durante más de 90 días pueden presentar una demanda ante el tribunal con el fin de declararlos en quiebra. En este caso, el procedimiento de quiebra de un ciudadano puede ser una iniciativa de una organización de crédito o un servicio de impuestos. De acuerdo con el artículo 214 de esta Ley Federal, el procedimiento de quiebra para empresarios individuales es idéntico al aplicado a los ciudadanos.

El artículo 213, párrafo 1, establece queLa información sobre los procedimientos está registrada en el Registro Federal y no puede publicarse en fuentes oficiales. Se puede divulgar información para el reconocimiento de individuos en bancarrota, para el inicio de un proceso de reestructuración de la deuda y para la venta de sus propiedades.

Una característica de la ley es el enlace al lugar oficial de registro de una persona física.

Señales de quiebra de un ciudadano: los criterios de insolvencia

1. El individuo ha dejado de cumplir obligaciones monetarias con las instituciones de crédito.
2. El ciudadano no paga los pagos obligatorios, que tienen plazos de ejecución.
3. Si han transcurrido más de 30 días desde la ejecución de la deuda, y su tamaño total es más del 10% del monto total del dinero pagadero.
4. El valor de la propiedad de un ciudadano es mucho menor que el monto de la deuda.
5. Si un ciudadano tiene un decreto sobre la finalización de los procedimientos de ejecución, ya que no tiene ninguna propiedad que pueda ser recuperada.

¿Quién puede declararse en bancarrota?

No todos los ciudadanos de la Federación de Rusia pueden declararse en quiebra. De acuerdo con la nueva ley, esto se puede hacer en tres casos:

1. Cuando el monto de la deuda superó los 500,000 rublos.
2. Cuando un deudor puede demostrar que no puede pagar dinero con las obligaciones que se le imponen.
3. Si el deudor demuestra que trató de pagar a sus acreedores y celebrar un contrato para la reestructuración de las obligaciones monetarias.

La insolvencia (quiebra) de un ciudadano ruso no esse puede declarar cuando el monto de los pagos mensuales, según el acuerdo con el acreedor, excede el ingreso real de la persona. En este caso, el tribunal solo puede reconocer al ciudadano como insolvente, pero la deuda por este motivo no se cancelará.

Riesgos para el deudor

Comienzo del procedimiento de bancarrota del deudor-ciudadanosugiere que no tiene el dinero para pagar las deudas actuales. De acuerdo con esto, los alguaciles se verán obligados a vender su propiedad. Todas las transacciones de propiedad relacionadas con la transferencia a sus familiares serán canceladas. Un acuerdo de regalo puede ser terminado. Si la propiedad está en posesión conjunta, se vende parte de la propiedad que pertenece al deudor. Si el quebrado es un IP, se cancelan todas las licencias y un certificado de registro estatal del empresario.

La recuperación no se puede imponer en todas las propiedadesdeudor La confiscación no está sujeta a bienes inmuebles, si es el único lugar para la residencia del deudor. La misma regla se aplica a bienes inmuebles, que se adquirió con el uso de fondos de crédito (si no es el objeto de esta disputa). La confiscación no se aplica a la ropa, los zapatos, el mobiliario del hogar, los premios, los premios estatales.

Procedimiento para los procedimientos de bancarrota

Bancarrota de ciudadanos: un procedimiento en varias etapas,el lanzamiento de los cuales es posible solo por decisión del tribunal de arbitraje. Para hacer esto, la corte debe presentar una solicitud. Si la aplicación se considera justificada, se toman las siguientes medidas:

• Reestructuración de la deuda.
• Realización de la propiedad mueble e inmueble del deudor.
• Un acuerdo amistoso (las partes pueden llegar a un compromiso y el caso se rescinde).

El procedimiento para vender propiedades es una medida extrema. Se aplica solo en el caso cuando el plan de reestructuración de la deuda no lo realiza un individuo. La propiedad que estaba disponible para el deudor en el momento de la decisión judicial o adquirida después de ella, se vende en una subasta.

Plan de reestructuración de deuda

La quiebra de los ciudadanos es una medida, la primera etapa de la cuales la reestructuración de la deuda. Su objetivo es una oportunidad adicional para que un ciudadano salde las deudas con los acreedores, utilizando todas las fuentes posibles de ingresos. De acuerdo con la decisión del tribunal, se elabora un plan que especifica el tiempo y el monto, así como el procedimiento para saldar las deudas. El desarrollo de este plan es el enlace central en el caso de bancarrota. El plan tiene un período máximo de implementación de 3 años. Sin embargo, puede extenderse por orden judicial.

De acuerdo con la ley, la reestructuración de la deuda puede aplicarse a un individuo si:

• Un ciudadano tiene una fuente de ingresos.
• No hay antecedentes penales en el ámbito de los delitos económicos (o el período de enjuiciamiento ha expirado).
• La bancarrota de un ciudadano-deudor no fue reconocida por 5 años.
• El plan de reestructuración no fue desarrollado o aprobado durante 8 años antes del lanzamiento de este procedimiento.

En la cantidad de deuda bajo el plan, el interés también se incluye sobre la base de los reclamos del acreedor. Por lo tanto, el tamaño del porcentaje corresponde a la tasa de refinanciamiento del Banco Central.

Cómo se ejecuta el plan

Como la deuda se liquida por el aprobadoel deudor tiene derecho a hacer propuestas para realizar cambios en él. El gerente financiero debe estar informado sobre esto. Si la situación de la propiedad del deudor mejora, los acreedores solicitan al tribunal de arbitraje, donde se modifica el plan.

Cuando el término del plan llegue a su fin,el gerente financiero prepara un informe, que luego se envía al tribunal y a la organización de crédito. Si los reclamos del acreedor no se cumplen a tiempo, entonces va a la corte.

En este caso, el tribunal puede tomar una de dos decisiones:

• Complete el procedimiento de reestructuración.
• Reconocer la bancarrota de los ciudadanos.

Venta de propiedad

Las razones para el reconocimiento de bancarrota pueden ser varias:

• Plan de reestructuración de la deuda vencida.
• El plan no fue aprobado por las instituciones de crédito.
• La cancelación de la reestructuración por una decisión judicial.
• Reanudación de procedimientos judiciales en quiebra.

Bancarrota de ciudadanos (individuos)implica la venta de propiedad de los deudores. Un tribunal también puede imponer una restricción a los viajes al exterior. La restricción se levanta solo al final de la prueba. Puede cancelarse antes de lo previsto solo en el caso de una solicitud ciudadana y en consulta con los acreedores.

Cuando el deudor se declara en quiebra, todas las propiedadesse transfiere al gerente financiero. Todas las transacciones con propiedad sin su participación son canceladas. Esto se aplica al efectivo en cuentas bancarias y al cumplimiento de obligaciones de propiedad por parte de terceros.

El trabajo de evaluación se lleva a cabo bajo la guía del gerente financiero. Los tasadores pueden sentirse atraídos por la decisión de los acreedores de sus medios. Además, la evaluación en sí misma puede ser impugnada ante el tribunal.

Si la venta de la propiedad no ha ocurrido, perolas organizaciones de crédito se negaron a aceptarlo como deuda, el ciudadano nuevamente le da el derecho de disponer de él. Al mismo tiempo, los reclamos de los acreedores se reconocen como satisfechos.

Acuerdo de liquidación

Este procedimiento está previsto por esta ley. Sobre esta base, el proceso judicial finaliza. La decisión se toma en la reunión de los acreedores, y el acuerdo ya está en el tribunal.

Después de la conclusión del acuerdo, ella reestructuración de la deuda se cancela, la prohibición de satisfacer las reclamaciones del acreedor se levanta. El ciudadano procede a pagar la deuda. Si las partes violan los términos del acuerdo, se reinicia el caso de quiebra.

Contras para el deudor

• La quiebra de ciudadanos rusos es un procedimiento que requiere costos materiales (pago de costos judiciales y servicios del gerente).
• Todas las cuentas, incluidas las conjuntas, están congeladas.
• La propiedad del deudor es arrestada.
• En un período de tres años después del reconocimiento de la quiebra, el deudor no puede convertirse en el fundador de la entidad legal.
• Se impone la prohibición de viajar al extranjero.
• En un período de cinco años después del reconocimiento de quiebra, un ciudadano no podrá obtener préstamos.
• Si sin el conocimiento del gerente financiero hay una compra o venta de propiedad, el deudor enfrenta una multa de 4,000 a 5,000 rublos.
• Dentro de un año después de la decisión del tribunal, no puede participar en un negocio.

Pros para el deudor

• Cuando la deuda excede el valor de la propiedad, la cantidad residual se cancela del ciudadano, ya que no tiene los medios para pagarla.
• Cuando el deudor no posee ninguna otra propiedad, excepto su departamento, donde vive.
• Durante el juicio, las multas y sanciones no se evalúan.
• Eliminación de una responsabilidad financiera excesiva.

Consecuencias para los acreedores

Las entidades de crédito, el procedimiento de quiebra permite recuperar la cantidad total de la deuda, así como participar en la distribución de los ingresos de la venta de bienes.

Bancarrota ficticia: consecuencias para el deudor

Para la bancarrota ficticia de ciudadanos, eso es parainformación falsa sobre su solvencia, la ley introduce responsabilidad administrativa. La comisión de este delito está cargada con una multa administrativa, cuyo tamaño oscila entre 1000 y 3000 rublos.

También se establece una sanción administrativa para las acciones deliberadas del deudor, lo que implica una pérdida de solvencia y la incapacidad de pagar deudas con los acreedores.

Dar información falsa sobre la propiedad, los derechos aél, las obligaciones monetarias, la cantidad de la deuda y otra información amenaza a un ciudadano con una multa de 4.000 a 5.000 rublos. Para las personas, la multa por obstrucción ilegal de las actividades del administrador financiero designado por el tribunal es de hasta 3000 rublos.

Al intentar transferir los derechos a bienes muebles e inmuebles, la persona en bancarrota enfrenta una pena de prisión de hasta 6 años.

Sutilezas

Es deseable que el deudor conozca las características de la quiebra de un ciudadano. La ley es imperfecta y tiene muchos detalles controvertidos.

La disputa puede estar sujeta a un tamaño mínimodeuda a los acreedores. En el momento de analizar la solvencia y el bienestar del deudor, este último puede transferir los derechos de uso de la propiedad. Para los empresarios, la imposibilidad de pedir prestado dinero puede ser una especie de prohibición para llevar a cabo sus actividades. Sin embargo, la situación es reparable, ya que hay empresas que proporcionan financiamiento después de estos procedimientos.

Obtener el estado de bancarrota brinda pocas ventajaspara los ciudadanos, aunque brinda oportunidades adicionales. El procedimiento en sí lleva mucho tiempo. La ley puede mejorar la situación de aquellas personas que deben grandes sumas de dinero y no pueden pagar sus deudas. La bancarrota no siempre se convierte en una salvación para el deudor.